AutoVersicherung

Kfz-Versicherung 2024: So ändern sich die Versicherungsbeiträge für Millionen Autofahrer

Berlin – Für Millionen Autofahrer in Deutschland ändern sich ab sofort die Regionalklassen in der Kfz-Haftpflicht- und Kaskoversicherung. Wie der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) am vergangenen Donnerstag mitteilte, spiegeln die neuen Einstufungen die aktuelle Schadenbilanz der 413 Zulassungsbezirke wider und beeinflussen damit die Versicherungsbeiträge für viele Fahrzeughalter.

Regionalklassen in der Kfz-Haftpflichtversicherung: Gewinner und Verlierer

Rund 9,4 Millionen Autofahrer werden in diesem Jahr von den Veränderungen in der Kfz-Haftpflichtversicherung betroffen sein. “Für 49 Bezirke und etwa 4,7 Millionen Autofahrer steigen die Klassen, während in 59 Bezirken die Regionalklassen für ebenso viele Versicherte günstiger werden”, erklärt Anja Käfer-Rohrbach, stellvertretende Hauptgeschäftsführerin des GDV. Besonders in Bayern profitieren Autofahrer: Hier können sich 24 Zulassungsbezirke und fast jeder vierte Fahrzeughalter über bessere Einstufungen freuen.

Anders sieht es in Großstädten wie Offenbach und Berlin aus. “Diese Städte haben die schlechtesten Schadenbilanzen, was sich in höheren Regionalklassen widerspiegelt”, so Käfer-Rohrbach weiter. Hier liegen die Schäden fast 40 Prozent über dem bundesweiten Durchschnitt.

Kaskoversicherung: Wetterkapriolen beeinflussen die Einstufungen

Auch in der Kaskoversicherung kommt es zu Anpassungen: Rund 5,8 Millionen Autofahrer müssen sich auf höhere, etwa 4,5 Millionen auf niedrigere Regionalklassen einstellen. Besonders in Bayern und Hessen führen teure Hagelschäden des vergangenen Jahres zu einer ungünstigeren Einstufung in Voll- und Teilkaskoversicherungen. Demgegenüber profitieren Kaskoversicherte in Baden-Württemberg und Sachsen von niedrigeren Regionalklassen.

Hintergrund: Was die Regionalklassen bedeuten

Die Regionalklassen, die jährlich vom GDV neu berechnet werden, basieren auf den Schadenbilanzen der rund 400 Zulassungsbezirke in Deutschland. Diese Einstufungen beeinflussen, wie hoch der Versicherungsbeitrag für Fahrzeughalter ausfällt. Dabei gilt: Je niedriger die Regionalklasse, desto günstiger die Versicherung. Allerdings lässt sich aus einer Veränderung der Regionalklasse allein nicht auf die Entwicklung des gesamten Kfz-Versicherungsbeitrages schließen.

Während die Kfz-Haftpflichtversicherung vor allem auf den Schäden Dritter nach Unfällen basiert, fließen in die Kaskoversicherung auch selbstverschuldete Unfälle sowie Schäden durch Diebstähle, Brände oder Naturereignisse ein. Die Schadenbilanzen werden versicherungsmathematisch in Indexwerte umgerechnet, die letztlich die Regionalklasse bestimmen.

Ein Tool zur Abfrage aller Regionalklassen in ganz Deutschland befindet sich hier auf unserer Verbraucher-Website „Die Versicherer“.

red

Typklassen-Einstufungen 2024: Wie sie Ihre Kfz-Versicherung beeinflussen

Der Kfz-Versicherungsmarkt bleibt in Bewegung, und Autofahrer schauen gespannt auf die Veröffentlichung der neuen Typklassen. Diese jährlichen Änderungen können erhebliche Auswirkungen auf die Versicherungsprämien haben. Einige Fahrzeughalter dürfen sich über erfreuliche Nachrichten freuen, während andere mit steigenden Kosten rechnen müssen.

Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) hat kürzlich die neuen Typklassen für das kommende Jahr bekannt gegeben. Diese Einstufungen basieren auf der Schadenbilanz der letzten drei Jahre und haben direkte Auswirkungen auf die Versicherungskosten. Aber was bedeuten diese Typklassenänderungen konkret für die Autofahrer?

Beginnen wir mit den weniger erfreulichen Nachrichten: Fahrer eines Toyota Prius sollten sich auf höhere Teilkaskoprämien im kommenden Jahr einstellen. Der GDV hat den Hybrid in der Haftpflicht-Versicherung um eine Klasse und in der Teilkasko um ganze vier Klassen hochgestuft. Das bedeutet, dass die Teilkaskoversicherung für diesen Fahrzeugtyp im kommenden Jahr um satte 34 Prozent teurer wird. Für einen durchschnittlichen Alleinfahrer ergibt das Mehrkosten von etwa 216 Euro pro Jahr.

Auch Besitzer eines Hyundai Tucson werden in die Tasche greifen müssen. Höhere Typklassen führen zu einem Anstieg der Teilkaskoprämie um 33 Prozent, was sich auf jährliche Mehrkosten von etwa 221 Euro beläuft. Und auch Fahrer eines Honda Jazz werden tiefer in die Tasche greifen müssen, da sich die Vollkaskoversicherung um 27 Prozent verteuert. Das entspricht zusätzlichen Ausgaben von rund 293 Euro pro Jahr.

Doch es gibt auch gute Nachrichten. Fahrer eines Mercedes CLA können aufatmen, da ihr Fahrzeug in der Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung in günstigere Typklassen eingestuft wurde. Das führt zu erheblichen Ersparnissen von 24 Prozent bei der Haftpflicht-Versicherung (entspricht etwa 110 Euro) und 19 Prozent bei der Vollkasko-Prämie (entspricht etwa 256 Euro). Auch die Haftpflicht-Versicherung für einen Fiat Panda wird um etwa ein Fünftel (21 Prozent) günstiger, was eine jährliche Ersparnis von etwa 81 Euro bedeutet.

Interessanterweise können die Typklassen nicht nur durch die Schadenbilanz beeinflusst werden, sondern auch durch andere Faktoren wie die Anzahl der Fahranfänger, die ein bestimmtes Fahrzeugmodell fahren. Sicherheitsfunktionen wie Bremsassistenten und Abstandsregler können sich positiv auf die Typklassen auswirken, da sie das Unfallrisiko reduzieren.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Typklassen nur einen von vielen Faktoren darstellen, die die Höhe Ihrer Kfz-Versicherungsprämie beeinflussen. Dazu gehören auch die Schadensfreiheitsklasse, die jährliche Fahrleistung und der Wohnort. Dennoch sollten Autofahrer die Möglichkeit nutzen, zu einem anderen Versicherungsanbieter zu wechseln, wenn die Prämien aufgrund der Neueinstufungen steigen.

Die jährlichen Typklassenänderungen verdeutlichen, wie dynamisch der Kfz-Versicherungsmarkt ist. Autofahrer sollten diese Gelegenheit nutzen, um potenzielle Einsparungen zu identifizieren und sicherzustellen, dass sie optimal versichert sind. Die Typklassen sind ein weiterer wichtiger Faktor, den es bei der Suche nach der besten Versicherungspolice zu berücksichtigen gilt.

Abschließend sei gesagt, dass der Kfz-Versicherungsmarkt ständigen Veränderungen unterliegt. Fahrer sollten sich über die neuesten Entwicklungen informieren und sicherstellen, dass sie die besten Entscheidungen für ihre finanzielle Sicherheit treffen.

red